Как правильно начать инвестировать с минимальными рисками
- 17.01.2025 02:36
Первые шаги в инвестициях, чтобы избежать ошибок и минимизировать потери
Инвестирование всегда сопряжено с рисками, однако с правильным подходом и осознанными шагами можно существенно снизить вероятность потерь. Финансовый консультант Медет Туранов поделился с корреспондентом inbusiness.kz рекомендациями, которые помогут новичкам начать инвестировать грамотно и уверенно.
С чего начать, если нет опыта?
Первый шаг — определиться с целью. Задайте себе вопрос: зачем вы хотите инвестировать? Это поможет составить план и выбрать подходящие инструменты. Именно цель определяет, какие финансовые инструменты следует выбрать и каким рискам быть готовым. Инвестирование — это не способ быстро заработать, а стратегия для долгосрочного роста капитала.
“При инвестировании важно быть стрессоустойчивым, независимо от того, чем вы занимаетесь. Рынок всегда подвержен колебаниям: он растёт и падает. Если у вас нет опыта в инвестициях, необходимо обучиться. И если нет возможности пройти профессиональное обучение, не переживайте — в соцсетях можно найти множество бесплатных ресурсов, которые помогут вам освоить основы”, — говорит специалист.
По словам Медета Туранова, инвестировать стоит ту сумму, которую вы готовы потерять. Начать можно с 5-10% от дохода. Это даст возможность познакомиться с рынком без значительных рисков. Ошибки в начале неизбежны, но именно они дают самый ценный опыт.
“Инвестировать стоит только те деньги, которые не повлияют на ваш обычный бюджет. Я советую начинать с 5-10% от дохода, чтобы постепенно понять, как работает рынок. Именно через потерю вы начнёте учиться. Когда вы теряете деньги, это даёт важный урок, и вы начинаете искать информацию, анализировать происходящее. Когда все идёт хорошо, мы забываемся”, — отметил эксперт.
Что выбрать: вклады, облигации или акции?
Когда речь идёт о выборе инструмента для инвестирования, Медет Туранов подчеркивает, что важно учитывать возраст и жизненные обстоятельства. Если вам меньше 40 лет, можно рискнуть и инвестировать в более агрессивные инструменты, такие как акции . В случае потере денег вам будет проще восстановиться финансово, так как у вас больше времени для этого.
"Если же вам за 40-50 лет, то стоит ориентироваться на более консервативные инвестиции, такие как облигации или депозиты, которые обеспечивают меньший, но стабильный доход. Однако, независимо от возраста, я советую всегда иметь финансовую подушку безопасности. Эта подушка должна покрывать расходы на несколько месяцев, чтобы в случае неожиданных событий человек не оказался без средств”, — добавляет он.
Также, по словам Медета Туранова, важно иметь накопительное страхование жизни, особенно для тех, кто инвестирует значительные суммы, порой до 90% своих средств. В случае болезни или непредвиденной ситуации, когда человек не защищен, он рискует остаться без средств к существованию. В худшем случае, если случится трагедия, его семья может оказаться без поддержки.
“Поэтому депозиты должны быть использованы для краткосрочных целей, например, для создания подушки безопасности на 3-6 месяцев. После этого более долгосрочная цель — накопительное страхование жизни, которое хоть и даёт меньшую доходность (3-5% годовых в тенге, больше в долларах), но является важным финансовым инструментом для обеспечения безопасности. Этот инструмент должен быть частью финансовой стратегии каждого инвестора”, — считает специалист.
При выборе инвестиционного инструмента важно учитывать несколько ключевых факторов. Во-первых, акции и облигации следует приобретать через брокерскую компанию, которая работает на фондовом рынке и имеет соответствующую лицензию.
Что касается недвижимости, то, по словам Медета Туранова, её тоже можно рассматривать как инвестиционный инструмент, хотя в Казахстане её доходность не всегда оправдывает ожидания инвесторов. Если речь идёт о покупке недвижимости на стадии строительства, важно проверять застройщика. Он должен входить в список добросовестных компаний, который ежегодно публикует акимат. Также стоит обращать внимание на компанию-застройщика: если её проекты пользуются спросом, вероятно, она будет приносить прибыль в будущем.
Почему важно инвестировать на долгий срок?
Один из важных моментов — долгосрочные инвестиции. Специалист отмечает, чтобы капитал мог вырасти в два-три раза, необходима продолжительная инвестиция.
“Эксперты, такие как Бодо Шефер, в своей книге "Путь к финансовой свободе" отмечают, что спустя 11-12 лет проценты начинают увеличиваться, как снежный ком. Многие люди хотят купить акции сегодня и продать их завтра, однако, как правило, такая стратегия не приносит значительных прибыли. Быстро заработать на рынке очень сложно, и для этого нужно либо быть гением, либо обладать огромным опытом. Но в большинстве случаев для достижения значительного успеха потребуется не менее 3-5 лет. Для долгосрочного роста следует выстраивать планы на 15-20 лет, тогда можно заработать от 500 тыс. долларов до 1 млн долларов. Согласно статистике, многие становятся миллионерами к 50 годам, а к 60-70 — миллиардерами”, — добавляет он.
Определение инвестиционных целей и составление плана — это ключевые шаги для достижения успеха. Когда инвестор чётко видит свою цель, возникает и план, которому нужно чётко следовать. Это помогает быстрее достичь желаемых результатов. Важно также, чтобы у инвестора был стабильный доход, чтобы он не забирал уже вложенные деньги. Поэтому лучше начинать с комфортной суммы, которая не окажет значительного влияния на семейный бюджет и даст возможность планомерно двигаться к поставленным целям.
Советы новичкам
Одной из самых распространенных ошибок новичков в инвестициях, по словам Медета Туранова, является отсутствие должного анализа рынка, что и приводит к убыткам.
“Начинающие инвесторы могут ошибочно вкладываться в активы на пике их стоимости, в то время как оптимальный момент для покупки — это период, когда компания достигает стабильного состояния. Для того чтобы минимизировать риски и не потерять деньги, необходимо придерживаться хладнокровного расчета, сохранять стрессоустойчивость и избегать внешних отвлекающих факторов при работе с фондовым рынком. В то же время важно не поглощаться этим процессом слишком сильно, чтобы не попасть в ловушку азартных игр, подобных казино”, — рекомендует он.
Эксперт также рекомендует начать с небольших сумм, чтобы научиться работать с рынком. Для начала можно вложить 50 тыс. тенге в разные активы и понаблюдать за изменениями. Если рынок пойдет вниз, это будет хорошая возможность для анализа. По его словам, даже если в первый месяц вы потеряете деньги, то не стоит об этом сильно переживать. Потери могут стать ценным уроком, которые помогут понять закономерности рынка. Важно не бояться рисков, но и подходить к ним разумно, обучаясь и развивая свои инвестиционные навыки.
"Фондовый рынок может стать вашим инструментом для заработка, но для этого нужно обучаться и быть готовым к разумным рискам", — резюмирует Медет Туранов.
Изображение Sergei Tokmakov с сайта Pixabay
